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2023年四季度商业银行净息差跌破1.7% 不良率降至1.59%
新闻来源: 财新网
关键词: #净息差下行 #银行类型差异 #利率调整影响
💡What you need to know
📉 自2020年疫情以来，商业银行净息差持续下行，2023年前三季度净息差分别为1.74%、1.74%、1.73%，2022年则为1.97%、1.94%、1.94%、1.91%。
🏦 不同类型银行净息差变化各异，2023年四季度大行、股份行、城商行、外资行净息差分别下降至1.62%、1.76%、1.57%、1.57%，民营银行、农商行则上升至4.39%、1.9%。
📘 人民银行强调商业银行需保持合理利润和净息差，以维持稳健经营和支持实体经济，同时《金融机构合格审慎评估标准》中指出净息差不低于1.8%可得满分。
💹 2024年净息差受到存量贷款重定价、城投化债安排等因素影响，预计仍将承压。2月20日，长端LPR降25BP至3.95%，对银行净息差和收益造成影响，但存款利率调降将逐步缓释压力。
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链接: https://telegra.ph/2023年四季度商业银行净息差跌破17-不良率降至159-02-22
频道: @chinesecaixin
新闻来源: 财新网
关键词: #净息差下行 #银行类型差异 #利率调整影响
💡What you need to know
📉 自2020年疫情以来，商业银行净息差持续下行，2023年前三季度净息差分别为1.74%、1.74%、1.73%，2022年则为1.97%、1.94%、1.94%、1.91%。
🏦 不同类型银行净息差变化各异，2023年四季度大行、股份行、城商行、外资行净息差分别下降至1.62%、1.76%、1.57%、1.57%，民营银行、农商行则上升至4.39%、1.9%。
📘 人民银行强调商业银行需保持合理利润和净息差，以维持稳健经营和支持实体经济，同时《金融机构合格审慎评估标准》中指出净息差不低于1.8%可得满分。
💹 2024年净息差受到存量贷款重定价、城投化债安排等因素影响，预计仍将承压。2月20日，长端LPR降25BP至3.95%，对银行净息差和收益造成影响，但存款利率调降将逐步缓释压力。
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最新财新周刊｜压力之下银行的分化
新闻来源: 财新周刊
关键词: #商业银行业绩 #净息差下行 #银行业未来挑战
💡What you need to know
💼截至2023年8月31日，6家大行、10家上市股份行及多数上市城/农商行已公布上半年业绩。大行上半年营收同比增速为2.26%，归母净利润同比增速为3.09%。而10家股份行上半年营收同比增速均值为-3.98%，归母净利润增速均值为2.62%。
📉2023年上半年商业银行净息差（NIM）降至1.74%，较2022年全年1.9%以上的水平明显下行。据中金公司研报测算，商业银行合理的NIM下限为1.6%左右，按照当前趋势，到2024年这一数字可能会接近下限。
🏦中国人民银行《2023年第二季度中国货币政策执行报告》提到，“商业银行维持稳健经营、防范金融风险，需保持合理利润和净息差水平”。商业银行向实体经济发放贷款面临资本约束，化解风险也要消耗资本。
🔮银行业未来面临挑战：贷款市场报价利率（LPR）仍有下调空间，存量个人按揭贷款利率调整即将启动；存款长期化趋势不见明显改善，负债成本难压降。此外，房地产、城投风险敞口仍是市场的主要顾虑，商业银行资产质量压力最大的时点是否已过去？在供需关系改变的大背景下，如何有效向收益率更高的零售业务转型？
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链接: https://telegra.ph/最新财新周刊压力之下银行的分化-09-04-2
频道: @chinesecaixin
新闻来源: 财新周刊
关键词: #商业银行业绩 #净息差下行 #银行业未来挑战
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💼截至2023年8月31日，6家大行、10家上市股份行及多数上市城/农商行已公布上半年业绩。大行上半年营收同比增速为2.26%，归母净利润同比增速为3.09%。而10家股份行上半年营收同比增速均值为-3.98%，归母净利润增速均值为2.62%。
📉2023年上半年商业银行净息差（NIM）降至1.74%，较2022年全年1.9%以上的水平明显下行。据中金公司研报测算，商业银行合理的NIM下限为1.6%左右，按照当前趋势，到2024年这一数字可能会接近下限。
🏦中国人民银行《2023年第二季度中国货币政策执行报告》提到，“商业银行维持稳健经营、防范金融风险，需保持合理利润和净息差水平”。商业银行向实体经济发放贷款面临资本约束，化解风险也要消耗资本。
🔮银行业未来面临挑战：贷款市场报价利率（LPR）仍有下调空间，存量个人按揭贷款利率调整即将启动；存款长期化趋势不见明显改善，负债成本难压降。此外，房地产、城投风险敞口仍是市场的主要顾虑，商业银行资产质量压力最大的时点是否已过去？在供需关系改变的大背景下，如何有效向收益率更高的零售业务转型？
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