大家一般以往只是把美国的学生贷款泛滥看成一个简单的教育“内卷”问题，但格雷伯从不同的角度提出：学生贷可能是被刻意制造出来，用以将人力资本金融化，同时让金融机构获利的发明：
“数年专业培训的主要结果就是确保你背上沉重的学生贷款，今后从事这一职业所得的任何后续收入中的很大一部分都将由金融部门按月抽走。这在某些情况下来自利益相关方的共谋——放贷人和培训项目规划人联手游说政府，比如坚持要求所有药剂师今后必须通过某些额外的资格考试，此举迫使数千从业者重回夜校学习，而这些药剂师很清楚，许多人只能借助高息助学贷款才学得起。如此一来，放贷人实际上得以合法地从大部分药剂师的后续收入中分一杯羹。”
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